緊盯違規(guī)借貸新形式新動(dòng)向

深挖徹查、系統(tǒng)施治

嚴(yán)查以貸謀私

河南省監(jiān)獄管理局原黨委書記、局長李隨軍“廉潔底線失守，通過民間借貸獲取大額回報(bào)”；晉能控股集團(tuán)有限公司原黨委副書記、副董事長李鴻雙“向管理服務(wù)對(duì)象違規(guī)借貸獲取大額回報(bào)”……在近期發(fā)布的黨紀(jì)政務(wù)處分通報(bào)中，多人存在違規(guī)借貸問題。

以借貸之名行受賄之實(shí)，不僅違紀(jì)而且涉嫌受賄犯罪。怎樣把握違規(guī)借貸和正常民間借貸的界限？如何嚴(yán)查黨員干部以借貸為名搞利益輸送等違紀(jì)違法行為？記者對(duì)此進(jìn)行了采訪。

“一進(jìn)一出”做起借貸“生意”，資金往來背后暗藏權(quán)錢交易

一邊從銀行以正常利息獲取貸款，一邊向企業(yè)老板以年利率30%的標(biāo)準(zhǔn)出借資金……在“一進(jìn)一出”之間，湖北省監(jiān)利市原城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司黨委書記、董事長何某某做起了穩(wěn)賺不賠的借貸“生意”。

2019年7月，何某某得知監(jiān)利市某渣土公司實(shí)際控股人朱某某資金短缺急需用錢，正以年利率25%的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行民間借貸。為賺取利息差，何某某向朱某某主動(dòng)提出可以從銀行貸款幫忙籌措資金，但要求在利息方面有所“關(guān)照”?？紤]到日后在監(jiān)利市三水廠改擴(kuò)建項(xiàng)目中還需要何某某予以支持，朱某某便接下“橄欖枝”，同意高額付息。隨后，何某某以自己和配偶的名義在銀行貸款30萬元一年、50萬元兩年，以年利率30%的標(biāo)準(zhǔn)出借給朱某某。何某某還擔(dān)心朱某某不能及時(shí)歸還本息，要求先扣除利息6萬元，實(shí)際出借74萬元。與此同時(shí)，何某某“投桃報(bào)李”，利用職務(wù)便利在監(jiān)利市三水廠改擴(kuò)建項(xiàng)目上予以朱某某幫助。

看似普通的借錢“幫忙”，實(shí)則暗藏權(quán)錢交易?！斑@是一起民間借貸與行賄受賄交織的案件。何某某既違反廉潔紀(jì)律，通過民間借貸獲取大額回報(bào)，又涉嫌受賄，以借款收息的名義收受工程老板的錢款。”監(jiān)利市紀(jì)委監(jiān)委案件審理室主任田璨璨說。經(jīng)查，朱某某共支付何某某本息113萬元，高額利息共39萬元，扣除銀行貸款利息何某某實(shí)際獲利30.49萬元。其中，違規(guī)獲利23.99萬元，高出同類借款利息5%部分的6.5萬元被認(rèn)定為受賄。

何某某還存在其他嚴(yán)重違紀(jì)違法問題。2023年10月，何某某受到開除黨籍、開除公職處分；2024年1月，何某某因犯受賄罪被監(jiān)利市人民法院判處有期徒刑四年。

作為新型腐敗和隱性腐敗問題的一種表現(xiàn)，違規(guī)借貸形式多樣、手段隱蔽。從違紀(jì)違法人員出借資金的來源看，主要有以下情形：有的黨員干部利用自有資金；有的則“空手套白狼”，通過低息貸款或向管理服務(wù)對(duì)象借款，再利用職權(quán)或職務(wù)影響將資金高息轉(zhuǎn)貸；還有的利用監(jiān)管漏洞，私自挪用公款或集體資金進(jìn)行違規(guī)借貸；更有甚者，通過套取金融機(jī)構(gòu)資金轉(zhuǎn)貸他人并賺取高額利差，嚴(yán)重?cái)_亂正常金融秩序。

江蘇省句容市紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)同志告訴記者，不少違規(guī)借貸行為與正常民間借貸形式相似，通過復(fù)雜的操作手段來掩蓋真實(shí)目的，增加發(fā)現(xiàn)難度，具有很強(qiáng)的間接性、迷惑性。其中還往往涉及大量的資金流動(dòng)和復(fù)雜的利益關(guān)系，部分涉案人員可能會(huì)采取銷毀證據(jù)、轉(zhuǎn)移資金等手段來逃避追責(zé)，加大證據(jù)收集的難度。

“綜觀近年來查處的違規(guī)借貸案件，既有黨員干部利用職務(wù)之便違規(guī)放貸謀利的，又有以民間借貸為名無償使用管理服務(wù)對(duì)象資金的情形，本質(zhì)都是利用本人職權(quán)和職務(wù)影響力謀取私利。這不僅破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，還嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公共利益，影響惡劣?！苯魇V昌縣紀(jì)委監(jiān)委有關(guān)負(fù)責(zé)同志說。

違規(guī)借貸往往以借貸為由頭，或是管理服務(wù)對(duì)象變相進(jìn)行利益輸送，或是領(lǐng)導(dǎo)干部借機(jī)索賄、受賄

“自作聰明實(shí)則是作繭自縛，?；硬荒苎陲椷`法犯罪的事實(shí)……”近日，警示教育片《不知敬畏的代價(jià)》在重慶市江北區(qū)播出后引發(fā)關(guān)注。片中披露了向文清在擔(dān)任中國銀行重慶萬州分行副行長、行長期間，利用信貸審批權(quán)為客戶獲得貸款提供幫助，并以各種名義向客戶“出借”錢款、收息獲利的有關(guān)問題。為確保自己“出借”資金安全，向文清對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶不敢壓降授信規(guī)模，不敢提前收回貸款，造成不良貸款數(shù)額巨大。最終，向文清因犯受賄罪，被判處有期徒刑十年六個(gè)月。

據(jù)江北區(qū)紀(jì)委監(jiān)委辦案人員介紹，向文清違規(guī)借貸行為具有以“市場(chǎng)外衣”掩蓋權(quán)錢交易、資金“體外循環(huán)”規(guī)避調(diào)查、錢款錯(cuò)綜復(fù)雜擾亂視線等特點(diǎn)，隱蔽性較強(qiáng)。江北區(qū)紀(jì)委監(jiān)委通過查明借貸雙方是平等主體還是請(qǐng)托與被請(qǐng)托關(guān)系、借款方是否存在真實(shí)資金需求、是否具備正常民間借貸形式要件、利率與同期借款利率比較等方面情況，認(rèn)定向文清以借貸收息方式收受賄賂的事實(shí)。

違規(guī)借貸受賄是雙方披著民間借貸的“面紗”，掩蓋權(quán)錢交易和利益輸送的“里子”。2023年，上海市虹口區(qū)紀(jì)委監(jiān)委承辦了一起典型的違規(guī)借貸受賄案件。吳某在擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)期間，通過指定的三個(gè)不同收款人賬戶，以借為名累計(jì)收受郝某350萬元人民幣，用于購房和其他消費(fèi)。吳某則利用職權(quán)地位形成的便利條件，接受郝某請(qǐng)托，為其謀取不正當(dāng)利益。

“吳某辯稱其與郝某之間系借貸關(guān)系，不屬于收受好處費(fèi)。經(jīng)過客觀深入的審查調(diào)查，我們認(rèn)定吳某與郝某之間不存在借貸關(guān)系，而是以借為名給予、收受好處費(fèi)的行受賄行為?！鄙虾Ｊ泻缈趨^(qū)紀(jì)委監(jiān)委辦案人員表示，這類案件查辦的關(guān)鍵在于認(rèn)清國家工作人員的職務(wù)行為與借貸交易過程中獲得的財(cái)產(chǎn)性利益之間存在的對(duì)價(jià)關(guān)系，看清借貸“面紗”下受賄的“真容”。

“正常借貸發(fā)生前通常雙方會(huì)明確借貸金額、期限、利率等條件，并遵守相關(guān)法律法規(guī)和合同約定支付利息、歸還本金，而違規(guī)借貸則可能存在利率異常、期限模糊、條件不平等等情況?！闭憬『贾菔杏嗪紖^(qū)紀(jì)委監(jiān)委第四紀(jì)檢監(jiān)察室主任孔佳棟說。

違規(guī)借貸往往以借貸為由頭，或是管理服務(wù)對(duì)象變相進(jìn)行利益輸送，或是領(lǐng)導(dǎo)干部借機(jī)索賄受賄?！霸谂袛嗍钦Ｃ耖g借貸關(guān)系還是違規(guī)借貸受賄時(shí)，需要綜合考慮多方面因素。其中，要特別關(guān)注借貸目的，即借款方是否真正存在資金需求，是否基于雙方自愿、平等進(jìn)行錢款借貸。”杭州市富陽區(qū)紀(jì)委監(jiān)委第六紀(jì)檢監(jiān)察室副主任金炫宇表示，發(fā)生借貸行為的同時(shí)，還要關(guān)注領(lǐng)導(dǎo)干部是否利用職務(wù)便利為管理服務(wù)對(duì)象謀取利益，借貸的錢款是否用于個(gè)人揮霍、非法活動(dòng)或與他人共享利益等，全面客觀地進(jìn)行分析甄別。

深挖細(xì)查、系統(tǒng)施治，持續(xù)做好案件查辦“后半篇文章”

依附于崗位和職權(quán)影響的借貸關(guān)系，本質(zhì)是公權(quán)力的異化濫用?！吨袊伯a(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》第九十九條規(guī)定了對(duì)借用管理和服務(wù)對(duì)象的錢款、住房、車輛等，可能影響公正執(zhí)行公務(wù)，以及通過民間借貸等金融活動(dòng)獲取大額回報(bào)，可能影響公正執(zhí)行公務(wù)行為的處分。紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)緊盯違規(guī)借貸新形式、新動(dòng)向，對(duì)以借貸為名搞利益輸送、變相行受賄等違紀(jì)違法行為深挖細(xì)查、系統(tǒng)施治，持續(xù)做好案件查辦“后半篇文章”，不斷提高治理成效。

從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)執(zhí)法，強(qiáng)化紀(jì)法震懾。山東省樂陵市紀(jì)委監(jiān)委加強(qiáng)“室組地”聯(lián)動(dòng)協(xié)作，聚焦金融司法、行政審批、醫(yī)療保障等重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)國家公職人員違規(guī)借貸、違規(guī)投資入股等問題加大監(jiān)督檢查、線索排查和審查調(diào)查力度，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段統(tǒng)籌相關(guān)職能部門信息進(jìn)行比對(duì)核查、動(dòng)態(tài)監(jiān)管，推動(dòng)違規(guī)借貸治理線上線下同向發(fā)力。重慶高新區(qū)紀(jì)工委監(jiān)察室緊盯違規(guī)借貸問題易發(fā)多發(fā)的重點(diǎn)領(lǐng)域，深化與公檢法機(jī)關(guān)協(xié)作，從關(guān)于借貸糾紛的信訪舉報(bào)中梳理干部違規(guī)借貸問題線索，嚴(yán)肅查處違規(guī)高息放貸、以貸謀私、虛假借貸等問題。

瞄準(zhǔn)頑瘴痼疾，持續(xù)整改整治。江蘇省揚(yáng)州市江都區(qū)紀(jì)委監(jiān)委聚焦區(qū)管干部和有關(guān)垂管單位對(duì)應(yīng)級(jí)別的干部，在全區(qū)范圍內(nèi)開展領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)向經(jīng)營主體借貸專項(xiàng)清理，對(duì)自查自報(bào)以及通過外圍核查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)向經(jīng)營主體借貸等問題區(qū)分情形，視情給予相應(yīng)處理。浙江省東陽市紀(jì)委監(jiān)委緊盯領(lǐng)導(dǎo)干部這一“關(guān)鍵少數(shù)”，將參與民間借貸事項(xiàng)納入廉政檔案，并每年按照一定比例進(jìn)行抽查核實(shí)；對(duì)存在相關(guān)違規(guī)行為的公職人員，準(zhǔn)確運(yùn)用“四種形態(tài)”，考慮行為性質(zhì)、整改情況等具體情節(jié)分類處理。

風(fēng)腐同查同治，斬?cái)嗬骀湕l。黨員干部違規(guī)參與民間借貸背后，往往存在由風(fēng)及腐、風(fēng)腐一體的共性問題。對(duì)此，江蘇省常熟市紀(jì)委監(jiān)委持續(xù)健全風(fēng)腐同查同治工作機(jī)制，建立“以案看風(fēng)”會(huì)商機(jī)制，將黨風(fēng)政風(fēng)監(jiān)督、監(jiān)督檢查、審查調(diào)查各項(xiàng)工作一體謀劃，聚焦黨員干部與管理服務(wù)對(duì)象關(guān)聯(lián)情況占比較高的“四風(fēng)”問題，在案件移送審理前發(fā)起會(huì)商，深挖隱藏在“人情往來”背后的請(qǐng)托事項(xiàng)和利益勾兌。

堅(jiān)持以案為鑒，深化促改促治。查處杭州市錢塘區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局原黨組成員、副局長華某違規(guī)借貸受賄案件后，錢塘區(qū)紀(jì)委監(jiān)委通過組織庭審旁聽、攝制警示教育片、召開警示教育會(huì)等方式，做實(shí)以案為鑒警示教育。同時(shí)，向區(qū)綜合行政執(zhí)法局等三個(gè)涉案單位制發(fā)監(jiān)察建議書，要求壓實(shí)主體責(zé)任，開展自查自糾，落實(shí)以案促改促治工作。杭州市濱江區(qū)紀(jì)委監(jiān)委用身邊事教育身邊人，及時(shí)通報(bào)曝光違規(guī)借貸典型案例，并組織相關(guān)案發(fā)單位通過召開民主生活會(huì)和組織生活會(huì)等加強(qiáng)警示教育，發(fā)揮警醒震懾作用。

推動(dòng)建章立制，強(qiáng)化規(guī)范約束。句容市紀(jì)委監(jiān)委通過深入剖析查處的“感情投資”“名借實(shí)賄”“幕后指揮”“高利轉(zhuǎn)貸”“職業(yè)放貸”等5類典型問題，出臺(tái)《防止黨員干部參與違規(guī)民間借貸行為辦法》，制定《關(guān)于專項(xiàng)整治公職人員違規(guī)參與借貸問題的工作方案》，把參與民間借貸事項(xiàng)納入廉政檔案、年度述職述廉和民主生活會(huì)對(duì)照檢查內(nèi)容。河南省登封市紀(jì)委監(jiān)委參照現(xiàn)有黨紀(jì)法規(guī)相關(guān)條款，制定《登封市黨員干部和公職人員參與金融活動(dòng)維護(hù)金融秩序行為規(guī)范》，明確“十個(gè)不準(zhǔn)”負(fù)面清單，引導(dǎo)黨員干部和公職人員理性進(jìn)行投資理財(cái)，依規(guī)依法借貸還貸。